لقد أصبحت مقتنعاً بعد قراءة العشرات من مقالات المدونات، ومشاهدة العديد من مقاطع الفيديو على يوتيوب YouTube التي تمجد العملات المشفرة، بأن إخفاء الهوية هو أحد الأساسيات التي تقدمها هذه العملات الرقمية نظراً لطبيعتها الافتراضية.
اقرأ أيضاً: Bybit تخطط لفرض قواعد KYC في غضون 10 أيام
وسيتم تحطيم كل هذه المعتقدات عندما تقوم بالتسجيل في أي بورصة للعملات المشفرة عبر الإنترنت، حيث سيطلبون منك التحقق من هويتك كخطوة أولى قبل تنشيط حسابك، وقد يُسمح لك بإنشاء حساب دون تأكيده بمستنداتك الشخصية، ولكن سيتعين عليك القيام بهذه الخطوة قبل متابعة السحب الأول.
ولكن بشكل عام، كلما أكملت عملية اعرف عميلك KYC، زادت مرونة قدرتك على شراء وسحب العملات المشفرة، حيث يتم تنفيذ بروتوكول اعرف عميلك KYC في جميع المؤسسات والمرافق والشركات التي تتعامل مع البيانات المالية والشخصية للمستخدمين، بما في ذلك البنوك وشركات التأمين وكازينو بلاك جاك blackjack وشركات إدارة الثروات.
في حين أن الهدف من هذا المطلب، هو منع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب ومكافحة التهرب الضريبي وأنشطة الرشوة الحكومية. وعلى الرغم من الأهداف السامية لتطبيق هذا البروتوكول، إلا أنه يقضي على فكرة حماية الهوية، التي روجت لها مئات المدونات والمؤثرين على الإنترنت منذ ظهور بيتكوين Bitcoin لأول مرة في عام 2008 وحتى الآن.
كما أن هناك الكثير من الامتيازات التي قد تحفزك على استخدام العملات المشفرة، حيث أن الارتفاع الكبير الذي شهدته هذه العملات خلال عامي 2020 و2021، كان قد دفع العديد من الشركات ورجال الأعمال والأفراد إلى الاستثمار في العملات اللامركزية.
أضف إلى ذلك الرسوم الصفرية أو الضئيلة المناسبة جداً للشركات، التي عادةً ما تقوم بتحويل جزء كبير من السيولة لديها، أو تقوم بدفعات مجمعة بشكل متكرر من بلد إلى آخر. في حين أن هذه العملات الافتراضية، تقوم بحماية مدخرات الأفراد من معدلات التضخم المرتفعة، على عكس العملات الورقية، التي تتضخم الآن إلى أعلى مستوى لها منذ 40 عاماً.
وفي هذه المقالة، سوف نتعرف على إجراءات اعرف عميلك KYC التي تطبقها بوابات تداول العملات المشفرة والمحافظ اللامركزية.
اقرأ أيضاً: البنك المركزي في سريلانكا يستكشف تقنية اعرف عميلك KYC
ما هو بروتوكول اعرف عميلك KYC؟
كما ذكرنا سابقاً، فإن بروتوكول اعرف عميلك KYC، هو عملية إلزامية يتم تطبيقها للتحقق من الاسم الحقيقي للعميل وعنوانه ووظيفته وتاريخ ميلاده. وقد يتم طلب المزيد من البيانات في بعض الأحيان، ولكن هذه هي التفاصيل الرئيسية التي ينبغي تقديمها.
في حين أنه لا يتم قبول أي بيانات مزعومة من العميل عند إجراء عملية “اعرف عميلك”، حيث يجب أن تؤكدها مستندات حكومية صالحة. لذلك ستطلب الشركة من العميل بطاقة هوية سارية أو جواز سفر.
الجدير بالذكر، أنك قد تكون قادراً على إنشاء حساب دون المرور بعملية “اعرف عميلك” KYC، ولكن حسابك سيكون محدوداً حتى يتم التحقق من الهوية. فما هي هذه الحدود؟ تختلف هذه الحدود من بورصة إلى أخرى، ولكن قد تكون هناك حدود للمعاملات على حسابك أو حدود سحب أو حتى حد زمني.
كيف يتم تنفيذ بروتوكول اعرف عميلك KYC؟
تقوم كل بورصة تشفير بتطبيق بروتوكول اعرف عميلك KYC بشكل مختلف قليلاً، وذلك اعتماداً على متطلبات الامتثال القانوني في الولاية القضائية التي تعمل من خلالها، ولكن المعلومات التالية ضرورية ومطلوبة في جميع عمليات تبادل العملات المشفرة دون استثناء:
- تاريخ الولادة
- الرقم الوطني أو رقم الحماية الاجتماعية
- عنوان السكن
من ناحية أخرى، تتطلب عمليات تبادل العملات المشفرة أيضاً بطاقة هوية صالحة تحمل صورة صادرة عن حكومة الدولة التي تحمل جنسيتها، أو وثيقة التحقق من الهوية التي يمكن أن تكون رخصة قيادة أو بطاقة هوية وطنية أو جواز سفر.
وفي بعض الأحيان، يُطلب من المستخدمين تأكيد عنوانهم عن طريق إرسال فاتورة خدمات منزلية لا يزيد عمرها عن ثلاثة أشهر. وقد تتطلب بعض بوابات التشفير أو المحافظ اللامركزية تحققاً إضافياً، حيث قد يطلبون منك إرسال صورة لك تحمل ورقة من رمز المرور الذي توفره المنصة لمرة واحدة.
اقرأ أيضاً: HSBC أول كيان أجنبي ينضم إلى منصة KYC blockchain دبي
هل هناك منصات لا تطبق بروتوكول اعرف عميلك KYC؟
تسمح بعض المنصات لعملائها بشراء العملات المشفرة دون المرور بعملية اعرف عميلك KYC، ولكن الأمر أكثر خطورة، ففي حال كانت المنصة لا تمتثل للوائح اعرف عميلك KYC، فهذا يعني أنها لا تمتثل لأي متطلبات قانونية لحماية العملاء والمجتمع من غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال والتهرب الضريبي.
الجدير بالذكر، أنه هناك نوعان رئيسيان من بورصات العملات المشفرة التي لا تقبل إجراءات التحقق من الهوية، وهما منصات التبادل اللامركزية وصناع السوق الآليين.
منصات التبادل اللامركزية: لا تقوم هذه المنصات بشراء أو بيع العملات المشفرة، لكنها مواقع تداول بيتكوين Bitcoin من شخص إلى شخص، تربط المشترين مع البائعين.بمعنى أنها أسواق الند للند.
في حين أنها هذه المنصات، لا تطلب من المستخدمين التحقق من هوياتهم، لكن المستخدمين الآخرين (البائعين أو المشترين) يدركون أنك لم تستوفي بعد إجراء التحقق من العميل، وبالتالي يمكنهم اختيار شخص آخر. وأشهر منصات التبادل اللامركزية في الوقت الحالي هي لوكال بيتكوينز LocalBitcoins.com.
وعلى الرغم من أن هذه المنصات يمكنها تنفيذ تدابير منع الاحتيال، إلا أنها لا تطبقها في حال كان العميل لا يريد القيام بها، لكنك ستدرك أن المستخدم طبقها أم لا قبل الدخول في معاملة.
منصات صناع السوق الآليين (AMMs): تتيح لك هذه المنصات، تداول العملات المشفرة في أزواج مختلفة. فعلى سبيل المثال، يمكنك شراء بيتكوين Bitcoin باستخدام ايثيريوم Ethereum أو شراء تيذر Tether مع لايتكوين Litecoin. كما يتم تحديث أسعار البيع والشراء بشكل يومي وتحديدها من خلال نظام العقد الذكي.
ومع أن منصات AMM، لا تتطلب من مستخدميها الخضوع لعملية اعرف عميلك KYC، إلا أن الاستثمار في هذه المنصات هو استثمار طويل الأجل، ويجب أن يتم باستخدام العملات المشفرة بدلاً من النقد. لذلك سيتعين على المستخدمين شراء العملات المشفرة من إحدى البورصات المركزية أولاً، ثم تحويل المبلغ إلى محافظهم ومن هناك إلى إحدى منصات AMM.
كما توجد أجهزة صراف آلي في بعض بلدان أمريكا اللاتينية، حيث يمكن للمستخدمين شراء العملات الرقمية بأموال ورقية وتحويل المبلغ المدفوع إلى محافظهم الرقمية على الفور. وعلى الرغم من ارتفاع رسوم أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، إلا أنها تمنح المستخدمين ميزة الشراء نقداً، لكنها لم تحقق انتشاراً عالمياً حتى الآن!
اقرأ أيضاً: Bithumb الكورية تحظر الأجانب لعدم اتمام اجراءات “اعرف عميلك”
خاتمة
باختصار وبعد كل شيء، فإن إخفاء الهوية في العملات المشفرة هي خدعة كبيرة، على الرغم من أن هذا قد يدمر أقوى المعتقدات المرتبطة باللامركزية، إلا أنها الحقيقة. وهناك العديد من بورصات العملات المشفرة التي تتغاضى عن هذا الإجراء، لكنها تحمي المستخدمين من التعرض للخداع، إضافة إلى مزايا أخرى.
